Finanzwissen
Der Ratgeber rund um das Thema Kredit und verwandte Finanzthemen.
Von A wie Annuität bis Z wie Zinssatz: An dieser Stelle bieten wir eine Übersicht aller Infoseiten auf derfairecredit.at. Regelmäßig veröffentlichen wir neue Themen. Reinschauen lohnt sich also.
Die Erfahrung zeigt, wer gut informiert ist, trifft meist die besseren Entscheidungen: Und das trifft auch auf die Entscheidung für oder gegen einen Kredit zu. Nun könnten Sie sich natürlich auch ratlos durch Ihren Online-Kreditantrag klicken, Bankbegriffe großzügig überlesen und einfach auf Ihr Bauchgefühl hören: Wir bei der faire Credit möchten jedoch, dass Sie nichts dem Zufall überlassen müssen. Deshalb bauen wir die Rubrik „Finanzwissen“ auf. Hier sammeln wir Themen, die Ihnen früher oder später begegnen werden, wenn Sie einen Kredit beantragen oder abbezahlen. Denn nichts hilft ihnen dabei mehr als ein grundlegendes Verständnis davon, wie Kredite funktionieren. Und da Kredite oft mit anderen Finanzprodukten zusammenhängen, erklären wir die gleich mit. So erhalten Sie in unserem Ratgeber alle Informationen, die für Sie interessant sein könnten, einfach und bequem.
Dabei ist uns wichtig, dass die Informationen, die wir hierzu bereitstellen, verständlich aufbereitet sind. Was nützen Erläuterungen, wenn sie doch nur der Banker versteht? Um das zu gewährleisten, schreiben wir nicht einfach über Themen, von denen wir denken, dass unsere Leser sie wissen sollten. Vielmehr durchforsten wir das Netz nach den Fragen, die sich die meisten Menschen beim Thema Ratenkredit stellen – und beantworten sie. Außerdem fließen die Erfahrungen aus unserem Kundenservice in die Themen mit ein.
Unsere Wissensseiten von A bis Z
Ablösevollmacht
Mit einer Ablösevollmacht erteilen Sie einer Bank das Recht, Informationen zu einem bestehenden Kredit von Ihnen einzuholen und diesen direkt abzulösen.
Annuitätendarlehen
Was ist ein Annuitätendarlehen? Wie funktioniert es? Wie berechnet sich die Rate? Und welche Alternativen gibt es? Diese und weitere Fragen klären wir im zugehörigen Ratgeber.
Bonität
Die wichtigsten Infos zum Thema „Bonität“ im Ratgeber: Welche Faktoren spielen bei der Bestimmung der Kreditwürdigkeit eine Rolle? Und was haben die Auskunfteien damit zu tun?
Digitaler Kontoblick
Beim digitalen Kontoblick gewähren Sie beispielsweise einem Kreditinstitut einmalig einen Einblick in Ihr Gehaltsgirokonto. So können Sie bei einer Kreditanfrage Ihre Einnahmen und Ausgaben einfach nachweisen.
Digitale Unterschrift
Rechtlich bindende Dokumente online unterschreiben – das ist mit einer elektronischen Signatur möglich. Eine digitale Unterschrift ist eine gesicherte und verschlüsselte Version dieses Verfahrens. Vorgaben auf europäischer Ebene regeln, welche Sicherheitsstandards beim Erstellen von digitalen Unterschriften eingehalten werden müssen.
Dispokredit
Wenn Sie Ihr Konto überziehen, gewährt Ihnen Ihre Bank einen Dispokredit. Vorausgesetzt, Sie haben einen Dispo einmalig beantragt. Warum ein Dispokredit eine schlechte Option ist, um finanzielle Engpässe zu überbrücken, und welche Alternative Sie haben, lesen Sie hier.
Echtzeit-Überweisung
Echtzeit-Überweisungen sind vor allem nützlich, wenn Sie schnell Geld brauchen oder eilige Rechnungen bezahlen müssen. Mit einer Echtzeit-Überweisung schicken Sie das Geld in rund 20 Sekunden auf das Empfängerkonto.
Einkommensnachweis
Mit einem Einkommensnachweis belegen Sie ein regelmäßiges Einkommen. Ein verwandtes Wort ist Gehaltsnachweis, wobei unter anderem auch Pensionszahlungen als Einkommen gelten.
ETFs
ETFs sind eine einfache Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen. Sie gelten als risikoarm, günstig und unkompliziert im (Ver-)Kauf. Dadurch eignen sie insbesondere für alle, die erstmalig in Aktien investieren möchten und noch wenig bis keine Erfahrung mitbringen.
Festzins
Ein Festzins ist ein Zinssatz, der über eine bestimmte Laufzeit unverändert bleibt. Er kann bei Darlehen, Bausparverträgen oder anderen Finanzprodukten gelten.
Geldreserve
Eine Geldreserve ist ein finanzielles Polster, das Sie für unerwartete Ausgaben zurücklegen. Es geht dabei nicht um langfristiges Sparen oder Investieren, sondern um eine finanzielle Absicherung für Notfälle.
Haushaltsrechnung
Eine Haushaltsrechnung ist eine einfache Methode, um Ihre Finanzen im Blick zu behalten. Sie gibt Ihnen einen klaren Überblick über Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Sie zeigt, wie viel Geld nach Abzug aller Verpflichtungen übrig bleibt.
IBAN
Die Abkürzung IBAN steht für „International Bank Account Number“ oder Internationale Bankkontonnummer. Es ist eine weltweit standardisierte Kontonummer, die Überweisungen sicherer macht.
Kreditbetrug
Kreditbetrug umfasst jede Täuschung, um einen Kredit zu erhalten, Kredite auf den Namen einer anderen Person aufzunehmen oder sich mit unseriösen Kreditangeboten zu bereichern.
Kreditlaufzeit
Die Kreditlaufzeit ist der Zeitraum, in dem Sie einen Kredit vollständig zurückzahlen. Sie wird meist fest bei der Kreditaufnahme vereinbart und hat einen Einfluss auf die Konditionen.
Kredit ohne Einkommensnachweis
Bei einem Kredit ohne Einkommensnachweis überprüft der Kreditgeber nicht, wie hoch das regelmäßige Einkommen der antragstellenden Person ist. Üblicherweise gehört die Prüfung von Gehaltsabrechnungen, Steuerbescheiden, Kontoauszügen oder Rentenbescheiden zur Antragstellung dazu.
Kreditvergleich
Ein Kreditvergleich hilft Ihnen, die besten Angebote zu finden. Er zeigt nicht nur die Kosten, sondern auch wichtige Unterschiede bei den Konditionen. So finden Sie einen Kredit, der fair und klar ist und zu Ihrer persönlichen Situation passt.
Kryptowährung
Kryptowährungen sind digitale Währungen, die unabhängig von zentralen Banken und Regierungen funktionieren. Sie basieren auf Kryptografie (Verschlüsselung von Informationen), um sichere Transaktionen wie zum Beispiel das Bezahlen zu ermöglichen.
Mobile Payment
Dank Mobile Payment können Sie über mobile Geräte wie Smartphones oder Tablets schnell, bequem und sicher bezahlen – ob im Supermarkt, beim Online-Shopping oder am Parkautomat. Für das kontaktlose Bezahlen nutzen die Anbieter die „Near Field Communication“ (NFC), SMS, QR-Codes oder Apps.
Phishing
Phishing bezeichnet eine Betrugsmasche, bei der Angreifer täuschend echte E-Mails, Websites oder Nachrichten erstellen, um Vertrauen zu erwecken. Ziel ist es, Menschen dazu zu bringen, vertrauliche Daten preiszugeben
PostIdent
Das Ident.Brief-Verfahren ist eine sichere Möglichkeit, um die eigene Identität zu bestätigen. Diese Identifikation wird durch die Mitarbeiter der Österreichische Post AG vorgenommen.
Restkreditversicherung
Mit einer Restkreditversicherung oder Restschuldversicherung können Sie einen Kredit absichern, den Sie aufgenommen haben. Die Versicherung übernimmt Ihre Kreditverpflichtungen, wenn Sie durch unvorhergesehene Umstände Ihre Zahlungsfähigkeit verlieren.
SEPA Lastschrift
Ob Kreditrate, monatlicher Abschlag für den Strom oder Handytarif: Um Lastschriften von Ihnen einziehen zu können, ist die Grundvoraussetzung ein erteiltes Mandat. Die rechtliche Legitimation dafür ist das SEPA-Lastschriftmandant.
Sondertilgung
Eine Sondertilgung ist eine außerplanmäßige Kreditrückzahlung. Diese leisten Sie zusätzlich zu den vereinbarten Ratenzahlungen, um Ihren Kredit schneller abzubezahlen.
Stundung
Der Begriff „Stundung“ bezeichnet die Verschiebung einer fälligen Zahlung auf einen späteren Zeitpunkt. Wenn Sie eine offene Forderung stunden, müssen Sie also nicht sofort bezahlen
VideoIdent-Verfahren
Mit dem VideoIdent-Verfahren können Unternehmen beim Vertragsabschluss die Identität ihrer Kunden prüfen. Beim fairen Credit wird dieses Verfahren verwendet, um sicherzustellen, dass tatsächlich Sie die Kreditanfrage gestellt haben.
Zinsen
Erfahren Sie, wie Zinsen bei Krediten funktionieren und worauf Sie achten sollten. Der Ratgeber erklärt den Unterschied zwischen Soll- und Effektivzins, zeigt die Einflussfaktoren auf Zinssätze und vergleicht verschiedene Kreditarten wie Dispokredite und Sofortkredite hinsichtlich ihrer Vor- und Nachteile.
Zinseszins
Der Zinseszins beschreibt das Prinzip, dass Zinsen nicht nur auf das ursprüngliche Kapital, sondern auch auf bereits verdiente Zinsen berechnet werden. Dadurch wächst das Vermögen exponentiell.
Zwei-Faktor-Authentifizierung
Die 2-Faktor-Authentifizierung (abgekürzt 2FA) ist ein zusätzlicher Sicherheitsschritt für das Einloggen in ein Konto oder bei Geldtransaktionen. Neben dem typischen Passwort wird ein weiterer Sicherheitsfaktor abgefragt, wie beispielsweise ein Code, der an das Handy gesendet wird.