Umschuldung
- Bestehende Kredite zusammenfassen
- Besseren Überblick über Ihre Finanzen
- Mit kostenlosem finanziellen Spielraum
Kredit umschulden zum fairen Credit
Jetzt bestehende Kredite zu einem fairen Credit umschulden und sparen!
Diese Vorteile warten auf Sie!
Besserer Überblick durch eine Monatsrate
Ein Kredit, eine Rate, ein Ansprechpartner – anstelle mehrerer Raten, die zu unterschiedlichen Zeitpunkten von Ihrem Girokonto abgebucht werden. Durch die Anpassung der Restlaufzeit Ihres Umschuldungskredits können Sie außerdem die Höhe der Monatsrate an Ihre finanziellen Möglichkeiten anpassen.
Fester Zinssatz über die gesamte Laufzeit (Zinsbindung)
Volle Transparenz und Planbarkeit für Ihre Finanzen. Möglicherweise sparen Sie sogar Zinsen gegenüber Ihrer bisherigen Finanzierung.
Keine Wechselformalitäten für Sie
Wir bieten Ihnen einen Rundum-Service: Sie brauchen sich um nichts kümmern, wir übernehmen das für Sie und beraten Sie gerne persönlich bei Fragen.
Umfangreiche Services und Leistungen
Sie können individuell Ihre Raten anpassen, aussetzen oder Sondertilgungen leisten. Dadurch sind Sie flexibler und immer auf der sicheren Seite.
Optional: Credit-Schutz
Die optionale Restschuldversicherung, der Credit-Schutz, zur Absicherung Ihrer Kreditrückzahlung bei unvorhersehbaren Ereignissen.
Was ist eine Umschuldung?
Kurz gesagt werden bei einer Umschuldung in der Regel alle bestehenden Kredit zusammengefasst und in einem einzelnen, neuen Kreditvertrag vereint.
Meist ist damit die Übertragung bzw. Ablösung eines oder mehrerer Darlehen zu einem anderen Kreditinstitut gemeint, bei dem ein neues Darlehen abgeschlossen wird. Die Restschuld eines bestehenden Kredits wird dann oft früher als im Kreditvertrag vorgesehen, also vorzeitig vollständig an den alten Kreditgeber zurückgezahlt. Die Ratenzahlung um die übrige Kreditsumme zu begleichen, erfolgt an den neuen Kreditgeber.
Wann ist eine Umschuldung möglich?
Anders als beispielsweise bei einer Baufinanzierung kann ein Verbraucherdarlehen wie ein Privatkredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückgezahlt werden.
Wann lohnt sich eine Umschuldung?
Ob sich ein Kredit zur Umschuldung für Sie finanziell lohnt, hängt von mehreren Faktoren ab:
- Höhe der Restschuld: Wie hoch ist der noch ausstehende Rückzahlungsbetrag bei der alten Bank?
- Vorfälligkeitsentschädigung: Welche Kreditkosten (Gebühren) fallen an, wenn der laufende Kredit vorzeitig abgelöst wird?
- Restlaufzeit des bestehenden Kredits: Wie lange ist die Rückzahlung noch angesetzt?
- Zinssatz: Wie hoch ist der Zinssatz des laufenden Kredits?
Eine Umschuldung macht sich oft speziell bei teuren Altkrediten bezahlt, die noch eine lange Laufzeit haben. Grundsätzlich können Sie solche Ratenkredite ohne Einhaltung von Fristen kündigen. Eine Umschuldung ist also jederzeit möglich. Allerdings gilt zu beachten: Je höher die verbliebene Restschuld ist und je länger der alte Kreditvertrag noch läuft, desto mehr Zinsen entgehen der Bank durch eine Kündigung – und desto höher ist erfahrungsgemäß die Vorfälligkeitsentschädigung.
Für die vorzeitige Ablöse eines Ratenkredits kann die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Diese richtet sich prozentual nach der Höhe der Restschuld. Maximal 1 Prozent darf die Entschädigung betragen, wenn der Kredit noch länger als zwölf Monate läuft. Beträgt die Restlaufzeit weniger als zwölf Monate sind maximal 0,5 Prozent der Restschuld als Entschädigung für die Bank zu bezahlen. Für Baufinanzierungen gelten andere Vorgaben. Bevor Sie einen Kredit zur Umschuldung beantragen, sollten Sie deshalb klären, welche Kosten Ihnen durch eine vorzeitige Ablösung Ihres Altvertrags entstehen.
Bei einem Dispositionskredit fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an. Möchten Sie umschulden, weil Sie mit Ihrem Girokonto dauerhaft im Dispo befinden, sind Sie mit einem fairen Credit zur Umschuldung klar im Vorteil. Da der Zinsunterschied meist sehr hoch ist, lohnt sich ein regulärer Kreditvertrag.
Fazit: Eine Umschuldung ist sinnvoll, wenn…
- die Zinsersparnisse die Vorfälligkeitsentschädigung(en) übersteigen.
- Sie sich damit teure Dispozinsen auf dem Konto ersparen können.
- Sie mit einer einzigen Rate mehr Planungssicherheit und Übersicht für Ihre Finanzen erhalten.
- Ihr neuer Kreditgeber mit umfangreichen Services und Leistungen punkten kann.
- sie attraktivere Konditionen wie niedrigere Zinsen verspricht.
- Sie dadurch mehr Handlungsspielraum bekommen, zum Beispiel mit einer längeren Laufzeit.
Wie gehe ich bei einer Umschuldung vor?
Nachdem Sie sich eine Übersicht über alle Ihre Verbindlichkeiten mit den dazugehörigen Konditionen verschafft haben, können Sie die Anbieter vergleichen und sich nach dem bestmöglichen Angebot für Ihren individuellen Umschuldungskredit erkundigen. Summieren Sie die offenen Forderungen aus alten Krediten und überlegen Sie sich, in welcher Ratenhöhe Sie diese Summe über welche Laufzeit zurückzahlen können und möchten.
Kredit umschulden und Ordnung aufs Konto bringen!
Wer mehrere Kredite bei verschiedenen Kreditgebern zu bedienen hat, verliert leicht den Überblick – 50 Euro hier, 100 Euro dort, eine Abbuchung am Monatsanfang, eine Mitte des Monats. Mehrere Kreditverträge bei verschiedenen Kreditanbieter machen es unnötig kompliziert und schwierig die Finanzen sorgfältig planen zu können.
Es gibt noch weitere gute Gründe, warum eine Umschuldung sich lohnen kann. Möglicherweise haben Sie vor Jahren zum Beispiel einen Autokredit aufgenommen, für den Sie mittlerweile zu hohe Zinsen bezahlen. Zum einen hat sich das Zinsniveau deutlich verringert, zum anderen haben sich gegebenenfalls auch Ihre Bonität und Ihre finanzielle Situation zum Positiven verändert. Oder Sie suchen nach einer günstigeren Alternative zum Dispokredit Ihres Girokontos. Das alles können Sie zu Ihrem Vorteil nutzen, wenn Sie alte Kredite umschulden.
Schneller schuldenfrei dank Umschuldung
Mit einem Kredit zur Umschuldung profitieren Sie von flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten und einer guten Planbarkeit Ihrer Finanzen. Viele Kreditnehmer nutzen eine Umschuldung dazu, alte Kredite oder eine Restschuld abzulösen und verschiedene Verbindlichkeiten zu einem Umschuldungskredit zusammenzufassen. Damit bringen Sie mehr Struktur in Ihre Finanzen und erhalten möglicherweise günstigere Zinsen und bessere Konditionen. Ein Kredit vom fairen Credit zeichnet sich durch individuelle Laufzeiten und eine besonders flexible Rückzahlung aus.
Auch bei einem dauerhaft überzogenen Konto ergibt es häufig Sinn, einen Kredit zur Umschuldung aufzunehmen und mit einem günstigeren Ratenkredit den oft teuren Dispokredit abzulösen. Sofern Sie als Kreditnehmer beim fairen Credit zu einem Zeitpunkt einen finanziellen Engpass haben, können Sie zeitlich befristet oder dauerhaft niedrigere Raten mit uns vereinbaren oder eine vorübergehende Zahlungspause einlegen. Nehmen Sie dazu die gewünschten Änderungen gerne direkt selbst im Kundenportal vor oder lassen Sie sich persönlich am Telefon, im Online-Chat, in der Videoberatung oder per E-Mail beraten.
Die vier häufigsten Szenarien, in denen Sie durch Umschuldung sparen können:
- Sie möchten mehrere Darlehen in einem neuen Kredit zur Umschuldung zusammenführen.
- Sie möchten eine Anschlussfinanzierung für die Restschuld Ihrer Baufinanzierung.
- Sie möchten Ihren Dispokredit auf dem Girokonto durch einen günstigeren Ratenkredit ablösen.
- Sie schulden einen vorhandenen, teureren Kredit durch einen fairen Credit.
TÜV Austria zertifiziert
Die Beratungsqualität beim fairen Credit wurde nach dem TÜV-AUSTRIA-Standard „Service- und Beratungsqualität“ zertifiziert. Bestätigt wird ein hohes Maß an Kundenfreundlichkeit sowie eine objektive und nachvollziehbare Kreditentscheidung.
Durch eine Umschuldung zu mehr finanziellen Freiraum
Sie benötigen mehr finanziellen Freiraum als bisher? Dann können Sie Ihre Raten beim Umschuldungskredit einfach geringer ansetzen und sich für eine längere Laufzeit entscheiden. Der Umschuldungsrechner vom fairen Credit macht es Ihnen einfach, unterschiedliche Kreditvarianten zu prüfen und den geeigneten Kredit für die Umschuldung zu wählen. Sie wählen Ihren Wunschbetrag zwischen 1.000 und 75.000 Euro und Ihre Wunschlaufzeit zwischen 12 und 84 Monaten.
Umschulden leicht gemacht – Umschuldungsrechner vom fairen Credit
Mit unserem praktischen Umschuldungsrechner finden Sie schnell heraus, zu welchen Konditionen wir Ihnen Ihren Umschuldungskredit auszahlen können. Summieren Sie hierfür einfach die Ablösesumme Ihrer alten Kredite und den Betrag, den Sie gegebenenfalls zusätzlich aufnehmen möchte zu Ihrem neuen Wunschbetrag und wählen Sie Ihre gewünschte Laufzeit. Der Kreditrechner zeigt Ihnen sofort eine monatliche Rückzahlungsrate als Ergebnis, mit einem beispielhaften Zinssatz für die Umschuldung.
Wir kümmern uns außerdem um die Wechselformalitäten, um Ihnen die Umschuldung so einfach wie möglich zu machen. Wenn Sie eine persönliche Beratung wünschen, stehen Ihnen die Kreditexperten unserer Partner in einer Filiale in Ihrer Nähe gerne zur Verfügung. Außerdem berät Sie unser KundenServiceCenter auch gerne am Telefon, per Online-Chat, Videoberatung oder per E-Mail. Mit Ihnen gemeinsamen finden wir Vorteile und Möglichkeiten der Kreditablösung.
Bringen Sie mit einem Umschuldungskredit Ordnung in Ihre Finanzen und sparen Sie Monat für Monat Geld!
In 5 Schritten zur erfolgreichen Umschuldung mit dem fairen Credit
Mehrere Darlehen zusammenzuführen oder einen teuren Dispo abzulösen, bringt in der Regel sowohl eine Zinsersparnis als auch eine verbesserte Bonität mit sich. Bedienen Sie als Kreditnehmer mehrere Darlehen, kann dies die Auskünfte von KSV und anderer Auskunfteien sowie Ihre Bonität beeinflussen.
So gehen Sie bei der Umschuldung vor:
- Prüfen Sie, ob Ihre vorhandenen Kreditverträge ggfs. eine Kündigungsfrist oder Vorfälligkeitsentschädigungen vorsieht.
- Ermitteln Sie, wie hoch die Restschuld zu dem von Ihnen gewünschten Kündigungstermin sein wird (Angaben im Tilgungsplan können weiterhelfen).
- Testen Sie mit dem Umschuldungsrechnervom fairen Credit verschiedene Finanzierungsvarianten für die Umschuldung.
- Wählen Sie Ihren Wunschbetrag und eine Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten für die Weiterfinanzierung.
- Bestellen Sie den Kredit für die Umschuldung und geben Sie im Antragsformular an, welche bestehenden Kredite Sie ablösen möchten.
Kredit zur Umschuldung bequem online bestellen
Haben Sie mit unserem Umschuldungsrechner den besten Kredit zur Umschuldung ermittelt, können Sie beim fairen Credit bequem von zu Hause aus einen neuen Kreditvertrag zur Umschuldung abschließen. Sofern Sie einen gültigen Ausweis (Volljährigkeit, Wohnort in Deutschland) haben und über regelmäßige Einkünfte verfügen, steht Ihnen eine Kreditsumme von 1.000 bis 75.000 Euro zur Verfügung.
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