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Echtzeit-Überweisung

Das Wichtigste auf einen Blick 

  • Echtzeit-Überweisungen funktionieren wie normale Überweisungen – nur deutlich schneller.   
  • Sie sind jederzeit möglich, auch an Wochenenden oder Feiertagen. 
  • Bislang bieten sie manche Banken nicht oder nur mit Zusatzkosten an. Das soll sich ab 2025 ändern. 

Geld in wenigen Sekunden auf ein anderes Konto schicken? Was früher kaum vorstellbar war, ist seit 2017 möglich. Mit einer Echtzeit-Überweisung erreicht das Geld in rund 20 Sekunden das Empfängerkonto. 

Echtzeit-Überweisungen sind vor allem nützlich, wenn Sie schnell Geld brauchen oder eilige Rechnungen bezahlen müssen. Aber Achtung: Nicht alle Banken unterstützen das Verfahren. 

Was ist eine Echtzeit-Überweisung und wie funktioniert sie? 

Eine Echtzeit-Überweisung (auch „Instant Payment” genannt)  ist eine besonders schnelle Form der Banküberweisung. Im Normalfall dauert es nur 10–20 Sekunden, bis das Geld den Empfänger erreicht. Das ist möglich, indem die Überweisung vollautomatisiert durch Software geprüft wird.  

Dementsprechend sind Echtzeit-Überweisungen nicht von den Arbeitszeiten der Banken abhängig. Sie ist rund um die Uhr möglich – selbst an Wochenenden und Feiertagen. 

Sehr praktisch also, aber leider noch kein Standard. Bislang sind Echtzeit-Überweisungen nur eine Ergänzung zu normalen Banküberweisungen und kein Ersatz. Dafür sind sie zu neu. Sie wurden erst seit 2017 eingeführt und sie sind noch gar nicht bei allen Banken verfügbar. 

Wann ist eine Echtzeit-Überweisung möglich? 

Damit eine Echtzeit-Überweisung funktioniert, müssen Ihre Bank und auch die Bank des Empfängers das Verfahren unterstützen. Leider tun das noch nicht alle Banken.  
 
Sollte die Bank des Empfängers keine Echtzeit-Überweisungen unterstützen, bekommen Sie die Option entweder nicht angezeigt oder Sie erhalten nach der Überweisung eine Fehlermeldung.  

Gut zu wissen

Echtzeit-Überweisung ins Ausland – geht das? 

Echtzeit-Überweisungen funktionieren innerhalb des SEPA-Gebiets. Das steht für Single Euro Payments Area – ein gemeinsamer Zahlungsverkehrsraum von 36 Staaten.  
 
Dazu gehören: 
– Alle Mitgliedsländer der Europäischen Union 
– Die Schweiz, Island, Norwegen, Großbritannien, Liechtenstein und Monaco. 
 
Andere Länder haben eigene Instant Payment-Systeme, an die Sie jedoch keine Echtzeit-Überweisungen schicken können. 

Wie sicher ist die Echtzeit-Überweisung?

Echtzeit-Überweisungen stehen einer herkömmlichen Überweisung im Thema Sicherheit in nichts nach. Die gängigen Sicherheitsmaßnahmen und Betrugsprüfungen gibt es bei der Echtzeit-Überweisung auch – sie werden nur schneller umgesetzt. Auswirkungen darauf, wie sicher eine Überweisung ist, hat die Geschwindigkeit nicht.  

Wichtig

Achtung: Ein Risiko bei Echtzeit-Überweisungen 

Vorsicht! Es gibt einen Nachteil, wenn Sie sich vertippen oder nachträglich einen Betrugsversuch feststellen. Herkömmliche Überweisungen können Sie eine Zeit lang stoppen. Bei Echtzeit-Überweisungen geht das nicht. 
 
Sie müssen dann einen Überweisungsrückruf bei Ihrer Bank beantragen. Das klappt nicht immer, weil der Empfänger dem Rückruf zustimmen muss.

Die Vorteile von Echtzeit-Überweisungen 

Schnell Geld erhalten  

Sie brauchen kurzfristig Geld? Eine Echtzeit-Überweisung kann helfen – z. B. bei unserem Sofortkredit. 

Eilige Rechnungen zahlen  

Rechnung vergessen? Mit Echtzeit-Überweisungen lassen sich Mahngebühren oder Schlimmeres vermeiden. 

Bessere Konto<strong>übersicht </strong> 

Durch die sofortige Abbuchung erhalten Sie eine bessere Übersicht über Ihren Kontostand. 

Frühere Kaufabwicklung 

Da die Zahlung früher beim Empfänger ankommt, werden Bestellungen auch früher verschickt. 

Keine Banköffnungszeiten   

Anders als normale Überweisungen kommen Echtzeit-Überweisungen auch an Ruhetagen schnell an. 

Bargeldlose Zahlung möglich  

Echtzeit-Überweisungen sind sofort da. Das ist nützlich für bargeldlose Vor-Ort-Zahlungen. 

Was kostet eine Echtzeit-Überweisung? 

Bislang hängt das von der Bank, die die Echtzeit-Überweisung tätigt, ab. Bei manchen Banken sind sie kostenlos, während andere Gebühren von bis zu 1,50 € pro Überweisung verlangen. Im Durchschnitt liegen die Preise bei rund 50 Cent.  

Im Preis- und Leistungsverzeichnis steht mehr 

Am besten informieren Sie sich im aktuellen Preis- und Leistungsverzeichnis zu Ihrem Konto, um den Preis bei Ihrer Bank zu erfahren. Beachten Sie dabei auch, dass manche Banken nur Gebühren für das Senden von Echtzeit-Überweisungen erheben, während bei anderen auch das Empfangen kostenpflichtig ist.  
 
Hinweis: Wenn Sie sich vom fairen Credit Geld per Echtzeit-Überweisung auszahlen lassen, stellen wir Ihnen keine Kosten in Rechnung.  

Gut zu wissen

EU-Entscheid: Echtzeit-Überweisungen müssen kostenlos werden 

Am 07.02.2024 hat das EU-Parlament beschlossen, dass zukünftig alle europäischen Banken die Echtzeit-Überweisung anbieten müssen – und zwar kostenlos.  
 
Überall verfügbar ist die Echtzeit-Überweisung leider trotzdem noch nicht. Banken haben eine Übergangsfrist, um die Regelung umzusetzen. Sie greift voraussichtlich im Herbst 2025. 

Sofort verfügbar und per Echtzeit-Überweisung auszahlbar: Der Sofortkredit mit finanziellem Spielraum 

Brauchen Sie kurzfristig Geld, weil es finanziell eng wird? Dann sind Sie beim fairen Credit genau richtig. Unser Sofortkredit ist eine schnelle Option, um sich Luft zu verschaffen. 

Nach einer fünfminütigen Kreditanfrage erhalten Sie sofort eine Rückmeldung – in der Regel mit einem unverbindlichen Kreditangebot.  Anschließend treffen Sie Ihre Entscheidung und lassen das Geld gegebenenfalls sofort per Echtzeit-Überweisung auf Ihr Konto auszahlen – vorausgesetzt, dass Ihre Bank das Verfahren unterstützt.

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Das ist noch nicht alles. Mit dem fairen Credit erhalten Sie eine Extraportion Flexibilität: den finanziellen Spielraum.  
 
Wenn wir von Ihrer Kreditwürdigkeit überzeugt sind, bieten wir Ihnen unverbindlich zusätzlich zum gewünschten Kredit eine kostenlose Geldreserve an. Ob Sie diese sofort abrufen, nur einen Teil davon oder gar nichts, entscheiden Sie allein. Zinsen fallen nur für den Geldbetrag an, den Sie sich auszahlen lassen. 

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Sie entscheiden, wann Ihr Geld ausgezahlt wird. Mit Instant Payment ist es in Sekunden auf dem Konto. 

FAQ: Häufige Fragen zu Echtzeit-Überweisungen 

Sind Echtzeit-Überweisungen kostenlos?

Das hängt von Ihrer Bank ab. Manche bieten den Service kostenfrei an, während andere eine Gebühr von bis zu 1,50 € verlangen.  
 
Am besten informieren Sie sich im aktuellen Preis- und Leistungsverzeichnis zu Ihrem Konto. 

Bietet der faire Credit Echtzeit-Überweisungen an? 

Ja. Wenn Ihre Bank das Verfahren unterstützt, bietet der faire Credit Ihnen eine Echtzeit-Überweisung an – und zwar kostenlos.

Sind Echtzeit-Überweisungen selbst am Sonntag möglich?  

Ja! Auch nachts, am Wochenende und an Feiertagen funktionieren Echtzeit-Überweisungen problemlos.

Kann ich Echtzeit-Überweisungen ins Ausland tätigen?  

Echtzeit-Überweisungen funktionieren innerhalb des SEPA-Gebiets (des gemeinsamen Zahlungsverkehrsraums der europäischen Staaten).  

Dazu gehören: 

  • Alle Mitglieder der Europäischen Union 
  • Weitere Länder wie die Schweiz und Norwegen 

Damit eine Echtzeit-Überweisung ins Ausland tatsächlich funktioniert, gibt es allerdings noch zwei Voraussetzungen:  

  • Die andere Bank unterstützt das Verfahren ebenfalls 
  • Die Überweisungssumme bleibt unter 100.000 Euro 
Welche Banken bieten Echtzeit-Überweisungen an? 

Seit November 2017 haben mitt­lerweile nahezu alle Sparkassen und Bank Austria die Echt­zeit­über­weisung einge­führt.  
 
Darüber hinaus bieten u. a. die folgenden österreichischen Banken Echtzeit-Überweisungen an:

  • Hypo OÖ 
  • Oberbank AG 
  • Unicredit Bank Austria 
  • VKB Bank 
  • Volksbank OÖ 

Sie möchten sich über ausländische Banken mit Echtzeit-Überweisung informieren? Eine vollständige Liste finden Sie auf der offiziellen Seite des European Payment Council (englisch). 

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