Tilgungsplan

Ein Tilgungsplan zeigt detailliert auf, wie ein Darlehen über die Zeit zurückgezahlt wird. Er informiert über die einzelnen Zahlungen, die zur Rückführung des Kredits erforderlich sind, und wie sich diese Zahlungen auf Zins und Tilgung aufteilen. Diese Übersicht ist bei verschiedenen Kreditarten bedeutsam.

Was ist ein Tilgungsplan?

Ein Tilgungsplan wird auch als Ratenplan bezeichnet und ist ein Begriff aus dem Finanzwesen. Er stellt übersichtlich dar: 

• welche Restschuld von der Kreditsumme nach Zahlung der jeweiligen Monatsrate bleibt.
• welche monatliche Rate wann an die Bank zu zahlen ist,
• wie hoch der Tilgungsanteil der jeweiligen Rate an der gesamten Kreditsumme ist,
• wie hoch der Zinsanteil der jeweiligen Rate ist,

Welchen Nutzen hat ein Tilgungsplan für Sie als Kreditnehmer?

Der Ratenplan zeigt Ihnen als Kreditnehmer übersichtlich, welche Beträge zu welchen Zeitpunkten fällig sind, wie sich die Restschuld über die Zeit reduziert und wie sich die Zahlungen auf Zins und Tilgung aufteilen. So können Sie Ihre finanziellen Ressourcen entsprechend planen und sicherstellen, dass genügend Mittel vorhanden sind, um die monatlichen Raten zu begleichen.

Durch den Tilgungsplan können Sie zudem genau sehen, wie viel Sie insgesamt für Zinsen zahlen und wie hoch die Gesamtkosten des Kredits am Ende der Laufzeit sein werden. Diese Transparenz hilft dabei, die finanzielle Belastung realistisch einzuschätzen und gegebenenfalls nach Alternativen zu suchen, falls der Kredit zu teuer ist.

Der Ratenplan zeigt auch, wie Sondertilgungen oder Änderungen im Tilgungssatz die Gesamtkosten des Kredits beeinflussen können. Dadurch haben Sie die Möglichkeit, Ihre Rückzahlung zu optimieren.

Rechenbeispiel: So berechnen Sie Ihre Tilgung

Angenommen, Sie möchten einen Konsumentenkredit über 5.000 Euro aufnehmen und die Summe innerhalb von 9 Monaten zurückzahlen. Die Bank setzt hierfür einen Sollzinssatz von 5 % pro Jahr an. Der Tilgungsplan mit Annuitätentilgung sieht folgendermaßen aus:

Einfluss von Laufzeit und Zinssatz auf Ihren Tilgungsplan

Wenn Sie überlegen, einen Kredit aufzunehmen, kann ein Ratenplan sehr hilfreich sein. Für eine individuelle Aufstellung können Sie einen Tilgungsrechner oder den Darlehensrechner vom fairen Credit mit Tilgungsplan verwenden.

Die monatliche Rate wird durch drei Faktoren beeinflusst:

• die Kredithöhe
• die Laufzeit
• den Zinssatz

Je höher die Kreditsumme und je kürzer die Laufzeit, desto höher sind die monatlichen Raten. Der Zinssatz für Ihren Kredit hängt von verschiedenen Faktoren ab, unter anderem von der Art des Kredits, Ihrer persönlichen Situation und der gewünschten Laufzeit. Je höher der Zins, umso höher ist Ihre monatliche Rate.

Eine längere Laufzeit verringert die monatlichen Raten, kann aber auch mit einem höheren Zins belegt werden. Dadurch steigen die Gesamtkosten des Kredits.

Welche Arten von Tilgungsplänen gibt es?

Wenn eine Person bei einer Bank einen Kredit aufnimmt, muss sie dieses Darlehen in einem bestimmten Zeitraum zurückzahlen. Dafür gibt es im Allgemeinen drei Möglichkeiten: per Annuitätentilgung, per Ratentilgung oder per endfälliger Tilgung.

Jede Form hat ihre Vor- und Nachteile und erfordert einen anderen Tilgungsplan. Der zugrundeliegende Zinssatz für alle drei Formen hängt von verschiedenen Faktoren ab, beispielsweise von der Art des Kredits und der Bonität des Kreditnehmers.