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Kreditsicherheiten

Das Wichtigste auf einen Blick 

  • Kreditsicherheiten verringern das Risiko für den Kreditgeber und erhöhen Ihre Chancen auf eine Kreditzusage mit besseren Konditionen.
  • Es gibt Personalsicherheiten (zum Beispiel Bürgschaften durch einen Bürgen) und Realsicherheiten (zum Beispiel das Auto), die jeweils ihre Vor- und Nachteile haben.
  • Umfangreiche und hochwertige Sicherheiten können zu niedrigeren Zinssätzen führen, da sie das Risiko für den Kreditgeber reduzieren.

Kreditsicherheiten sind Vermögenswerte oder Garantien, die Sie der Bank als Absicherung für einen Kredit zur Verfügung stellen. Diese Sicherheiten können in Form von Sachwerten (zum Beispiel Fahrzeuge) oder persönlichen Garantien (wie Bürgen) bestehen. Der Zweck dieser Sicherheiten ist es, das Risiko des Kreditgebers zu reduzieren, falls Sie Ihre Kreditverpflichtungen nicht erfüllen können.

Warum sind Kreditsicherheiten oft notwendig?

Kreditsicherheiten dienen dazu, das Risiko für den Kreditgeber zu reduzieren, indem sie eine Absicherung gegen Zahlungsausfälle darstellen. Wenn Sie als Kreditnehmer Ihren Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen können, hat der Kreditgeber das Recht, die gestellten Sicherheiten zu verwerten, um die ausstehenden Schulden zumindest teilweise zu begleichen. Dieser Schutzmechanismus ermöglicht es dem Kreditgeber, das finanzielle Risiko besser zu handhaben und die Wahrscheinlichkeit eines vollständigen Verlustes zu minimieren

Wie beeinflussen Kreditsicherheiten die Kreditkonditionen?

Kreditsicherheiten können zu niedrigeren Zinssätzen führen. Da der Kreditgeber durch die Sicherheiten ein geringeres Risiko trägt, ist er oft bereit, den Kredit zu günstigeren Konditionen anzubieten. Das bedeutet für Sie als Kreditnehmer weniger Kosten und einen insgesamt günstigeren Kredit.

Oftmals können Sie zudem mit entsprechenden Sicherheiten einen höheren Kreditbetrag aufnehmen. Der Kreditgeber ist eher bereit, größere Summen zu verleihen, wenn er weiß, dass ausreichend Sicherheiten vorhanden sind, die im Falle eines Zahlungsausfalls verwertet werden können.Sicherheiten können Ihnen auch helfen, günstigere Rückzahlungsbedingungen zu verhandeln. Dazu gehören längere Laufzeiten oder flexiblere Rückzahlungen, die Ihnen mehr finanziellen Spielraum bieten.

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Gut zu wissen

Anpassung der Kreditsicherheiten

Sicherheiten können während der Kreditlaufzeit angepasst werden, wenn sich der Wert der Sicherheiten ändert oder neue Sicherheiten hinzugefügt werden.

Welche Arten von Kreditsicherheiten gibt es?

Kreditsicherheiten lassen sich grundsätzlich in zwei Kategorien unterteilen: Personalsicherheiten und Realsicherheiten.

Personalsicherheiten (Bürgschaften)

Personalsicherheiten sind Garantien oder Verpflichtungen, die von einer Person oder einem Unternehmen übernommen werden, um die Rückzahlung eines Kredits abzusichern. Diese Art von Sicherheit basiert auf der Kreditwürdigkeit der Person oder des Unternehmens, das die Sicherheit garantiert. Man spricht hier von einer Kredit-Bürgschaft.

Eine Bürgschaft ist die Verpflichtung einer dritten Person (des Bürgen), für Ihre Rückzahlungspflicht einzustehen, falls Sie zahlungsunfähig werden. Damit erhält die Bank zusätzliche Sicherheit.

Eine zweite Variante ist der Schuldbeitritt. Beim Schuldbeitritt tritt eine dritte Person neben Ihnen als gleichwertiger Schuldner mit in den Kreditvertrag ein. 


Realsicherheiten (Sachsicherheiten)

Realsicherheiten, auch Sachsicherheiten genannt, sind materielle Vermögenswerte, die als Sicherheit für einen Kredit dienen. Diese Vermögenswerte (zum Beispiel ein Auto) sind für den Kreditgeber eine Absicherung. Sie können im Falle eines Zahlungsausfalls des Kreditnehmers verwertet werden, um die ausstehenden Schulden zu begleichen. Man unterscheidet zwischen Grundpfandrechten und Sicherungsübereignungen.

Grundpfandrechte

Grundschuld: Die Grundschuld ist ein Grundpfandrecht, das auf einer Immobilie lastet. Im Gegensatz zur Hypothek ist die Grundschuld jedoch nicht an eine konkrete Schuld gebunden und kann daher flexibler verwendet werden.

Durch die Eintragung der Grundschuld ins Grundbuch hat der Kreditgeber das Recht, die Immobilie zu verwerten, wenn Sie als Kreditnehmer Ihre Zahlungspflichten nicht erfüllen. Das erhöht die Sicherheit für den Kreditgeber und kann dazu beitragen, bessere Kreditkonditionen zu erhalten, wie zum Beispiel niedrigere Zinssätze und längere Laufzeiten.

Sicherungsübereignung

Bei der Sicherungsübereignung stellt der Kreditnehmer einen beweglichen Vermögensgegenstand (zum Beispiel ein Fahrzeug) als Sicherheit der Bank zur Verfügung. Eigentümer ist dann die Bank, der Kreditnehmer kann den Gegenstand aber weiterhin nutzen, solange er seine Zahlungspflichten erfüllt.

Beispiel: Ein Auto wird zur Sicherheit an die Bank übereignet, bleibt aber im Besitz des Kreditnehmers. 

Wichtig

Kredit beim fairen Credit immer ohne Sicherheiten

Es ist auch möglich, Kredite mit höheren Geldsummen ohne Sicherheiten zu erhalten. Man spricht dann von einem Blankokredit. Beim fairen Credit müssen Sie zum Beispiel keine Sachsicherheiten hinterlegen.

So funktioniert der Sofortkredit vom fairen Credit

Kreditanfrage stellen

Sie wählen die gewünschte Laufzeit und die Kreditsumme und können anschließend eine unverbindliche Anfrage stellen.

Finanziellen Spielraum sichern

Bei ausreichender Bonität bietet der faire Credit Ihnen einen finanziellen Spielraum, über den Sie bei Bedarf verfügen können, wenn Sie möchten.

Schnelle Auszahlung

In der Regel erhalten Sie innerhalb von 1 bis 3 Werktagen Ihr Geld.

Vorteile von Kreditsicherheiten

Geringeres Risiko für Kreditgeber

Kreditsicherheiten reduzieren das Risiko für Kreditgeber, da sie im Falle eines Zahlungsausfalls auf die Sicherheiten zurückgreifen können, um ihre Verluste zu minimieren.

Bessere Kreditkonditionen

Sie können oft günstigere Zinssätze und bessere Kreditbedingungen aushandeln, wenn Sie Sicherheiten anbieten, da sich das Risiko für den Kreditgeber verringert.

Höhere Kreditbeträge

Mit Kreditsicherheiten können Sie häufig höhere Kreditbeträge erhalten, da sie das Risiko für den Kreditgeber reduzieren.

Erhöhte Kreditwürdigkeit

Durch das Stellen von Sicherheiten können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Das kann Ihnen den Zugang zu Finanzierungsmöglichkeiten erleichtern

Längere Laufzeiten

Sicherheiten ermöglichen es Banken, längere Rückzahlungsfristen anzubieten, da das Risiko eines Zahlungsausfalls über einen längeren Zeitraum durch die Sicherheiten abgedeckt ist.

Vielseitigkeit der Sicherheiten

Sie können verschiedene Arten von Sicherheiten verwenden, wie Immobilien, Fahrzeuge, Aktien oder andere wertvolle Vermögenswerte, was Ihnen mehr Möglichkeiten bietet, Kredite abzusichern.

Personalsicherheiten und Realsicherheiten im Vergleich

Vor- und Nachteile von Personalsicherheiten

Personalsicherheiten wie Bürgschaften und Schuldbeitritte haben den Vorteil einer schnellen und einfachen Bereitstellung. Sie sind flexibel und verursachen weniger Aufwand. Allerdings hängen sie stark von der Bonität des Bürgen ab und können rechtlich kompliziert sein. Personalsicherheiten bieten oft nicht die gleiche finanzielle Absicherung wie Realsicherheiten, da sie nicht durch Vermögenswerte wie zum Beispiel ein Auto gedeckt sind.

Vor- und Nachteile von Realsicherheiten

Realsicherheiten wie Sicherungsübereignungen gewähren eine hohe Sicherheit für die Bank, da sie durch materielle Vermögenswerte gedeckt sind. Dies ermöglicht oft bessere Kreditkonditionen, da das Risiko für den Kreditgeber geringer ist. Realsicherheiten sind unabhängig von der persönlichen Bonität des Kreditnehmers, was sie besonders gut geeignet für größere Kredite macht. Allerdings können sie im Wert schwanken und erfordern einen höheren Verwaltungsaufwand. Zudem kann die Nutzung für den Kreditnehmer eingeschränkt sein.

Wann sollte welche Art von Sicherheit genutzt werden?

Personalsicherheiten sind ideal, wenn schnell eine Sicherheit benötigt wird und keine geeigneten Vermögenswerte wie ein Auto oder Wertgegenstände zur Verfügung stehen. Sie sind auch vorteilhaft, wenn der Bürge eine gute Bonität hat. 

Realsicherheiten sollten genutzt werden, wenn höhere Kreditbeträge und eine starke Absicherung erforderlich sind. Sie sind besonders geeignet, wenn Vermögenswerte wie Wertgegenstände oder Ähnliches vorhanden sind und bessere Kreditkonditionen angestrebt werden. In vielen Fällen kann eine Kombination beider Sicherheiten sinnvoll sein.

Wichtig

Wertschwankungen

Der Wert der Sicherheiten kann im Laufe der Zeit sinken. Achten Sie darauf, dass der aktuelle und zukünftige Wert Ihrer Sicherheiten ausreicht, um die Kreditverpflichtungen abzudecken. Im Zweifel kommt es zu einer sogenannten Nachbesicherung, bei der die Bank weitere Sicherheiten verlangt.

Voraussetzungen

Damit wir Ihren Kreditantrag für einen Online-Kredit vom fairen Credit zügig bearbeiten können, gelten folgende Voraussetzungen.

Wohnsitz in Österreich

Sie sind unter einem festen Wohnsitz in Österreich gemeldet.

Regelmäßiges Einkommen

Sie können ein regelmäßiges Einkommen nachweisen.

Volljährig

Sie sind mindestes 18 Jahre alt.

Gültiger Ausweis

Sie besitzen einen gültigen Personalausweis oder Reisepass.

Bankkonto in Österreich

Sie besitzen ein Konto bei einer Bank in Österreich.

Ausreichende Bonität

Die Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit fällt positiv aus.  

Wichtig

Kredit mit Bürgschaft

Ein Kredit mit einem Bürgen kann vorteilhaft sein, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht ausreicht. Der Bürge tritt als zusätzliche Sicherheit auf und verpflichtet sich, den Kredit zu übernehmen, falls Sie nicht zahlen können. Als Kreditbürgen können Familienmitglieder, Freunde oder Geschäftspartner dienen.

FAQ: Häufige Fragen zu Kreditsicherheiten

Was passiert, wenn die Sicherheit nicht ausreicht?

Wenn die gestellte Sicherheit nicht ausreicht, kann der Kreditgeber zusätzliche Sicherheiten verlangen oder den Kredit ablehnen. In einigen Fällen kann auch der Kreditbetrag reduziert werden, um dem Wert der vorhandenen Sicherheiten zu entsprechen.

Können Kreditsicherheiten nachträglich geändert werden?

Ja, Kreditsicherheiten können nachträglich geändert werden, wenn der Kreditgeber zustimmt. Das kann erforderlich sein, wenn sich der Wert der Sicherheiten ändert oder wenn der Kreditnehmer zusätzliche Sicherheiten anbieten kann.

Welche Sicherheiten werden bei verschiedenen Kreditarten bevorzugt?
  • Hypothekendarlehen: Bevorzugte Sicherheiten sind Immobilien, die durch Hypotheken oder Grundschulden abgesichert werden.
  • Konsumentenkredite: Hier werden häufig Personalsicherheiten wie Bürgschaften verwendet.
  • Unternehmenskredite: Je nach Kreditbetrag und Zweck werden sowohl Realsicherheiten (wie Maschinen, Fahrzeuge) als auch Personalsicherheiten (Bürgschaften von Geschäftsführern) genutzt.
Wie beeinflussen Kreditsicherheiten den Zinssatz?

Kreditsicherheiten können den Zinssatz eines Kredits erheblich beeinflussen. Bessere und umfangreichere Sicherheiten verringern das Risiko für den Kreditgeber, was oft zu niedrigeren Zinssätzen führt. Ohne ausreichende Sicherheiten müssen Kreditnehmer meist höhere Zinssätze zahlen, um das erhöhte Risiko für den Kreditgeber auszugleichen.

Welche Kreditsicherheiten verlangt der faire Credit?

Sachsicherheiten oder Bürgschaftender werden beim fairen Credit nicht benötigt. Nach Ihrer unverbindlichen Anfrage und einer Bonitätsprüfung erhalten Sie ein entsprechendes Angebot für Ihren Sofortkredit mit finanziellem Spielraum.

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