Wie funktioniert Buy Now Pay Later (BNPL)?
Das Wichtigste auf einen Blick
- Mit Buy Now Pay Later (BNPL) kaufen Sie heute und bezahlen später.
- Die Bezahlung erfolgt in der Regel 30 Tage nach dem Kauf.
Sie haben etwas im Online-Shop gefunden, möchten es am liebsten sofort bestellen, aber die Zahlung ein paar Tage aufschieben, bis das Gehalt da ist? Genau dafür gibt es Buy Now Pay Later – kurz BNPL. Mit dieser Zahlungsmethode erhalten Sie Ihre Bestellung sofort, bezahlen aber erst später. Entweder den gesamten Betrag auf einmal und nach spätestens 30 Tagen, oder in kleinen, flexiblen Raten – ganz nach Ihren Bedürfnissen. Vor allem beim Online-Shopping wird BNPL immer beliebter.
Was ist Buy Now Pay Later (BNPL)?
Buy Now Pay Later, kurz BNPL, bedeutet übersetzt: Jetzt kaufen, später bezahlen. Hinter dem Begriff steckt ein einfaches Prinzip: Sie wählen beim Bezahlen im Online-Shop eine Später-bezahlen-Option (z.B. Klarna oder PayPal) aus und schließen den Kauf ab. Ihre Ware wird sofort verschickt, bezahlen müssen Sie aber erst später.
Meist haben Sie dabei zwei Möglichkeiten:
- Zahlung in einem Betrag – in der Regel nach 30 Tagen
- Zahlung in mehreren Raten – flexibel über einen festgelegten Zeitraum hinweg
Die Auswahl und der genaue Ablauf hängt vom jeweiligen Anbieter ab. In jedem Fall gilt: Sie bekommen für die Zahlung deutlich mehr Zeit und bleiben finanziell flexibel.
Welche Anbieter gibt es?
Mittlerweile gibt es mehrere Dienstleister, die BNPL-Zahlungen anbieten. Besonders bekannt sind:
- Klarna: Einer der führenden Anbieter, bekannt für Sofortüberweisung, aber auch Rechnungskauf und Ratenzahlung
- PayPal: Bietet „Später bezahlen“ oder Ratenzahlung beim Bezahlvorgang in der Paypal-App an
- Afterpay: In europäischen Ländern und USA verbreitet, mit festen Teilzahlungsmodellen
- Apple: Bietet in Kombination mit Apple Pay und Apple Card eigene BNPL-Lösungen
Je nach Anbieter unterscheiden sich die Bedingungen – zum Beispiel, ob Zinsen anfallen oder wie lang die Zahlungsfrist ist.
BNPL vs. Kauf auf Rechnung – was ist der Unterschied?
Wie funktioniert Buy Now Pay Later?
Buy Now Pay Later ist so einfach, dass viele es beim Online-Shopping kaum noch anders machen möchten. Die Grundidee: Sie erhalten Ihre Bestellung sofort, bezahlen aber erst später.
| Erklärung | |
|---|---|
| 1. Produkt auswählen | Sie legen Ihre Produkte im Online-Shop bis immer in den Warenkorb und geben die Bestellung auf. |
| 2. Zahlungsmethode auswählen | Beim Bezahlvorgang wählen Sie einen „Buy Now Pay Later“-Anbieter wie PayPal oder Klarna oder einen anderen, zur Auswahl stehenden BNPL-Dienstleister als Zahlungsart aus. |
| 3. Zahlung bestätigen | Nachdem Sie die Zahlungsart bestätigt haben, werden Sie automatisch zum ausgewählten Dienstleister weitergeleitet. Dort müssen Sie sich in Ihren Account einloggen und die eben veranlasste Zahlung bestätigen. Hier wählen Sie nun auch den Zeitpunkt der Zahlung (z.B. „Bezahlung nach 30 Tagen”) aus. |
| 4. Bestellung abschließen | Nach der Zahlungsbestätigung werden Sie wieder zurück zum Online-Shop geleitet. Der Händler versendet Ihre Bestellung sofort – obwohl von Ihrer Seite noch keine Zahlung erfolgt ist. |
Welche Vorteile hat Buy Now Pay Later?
Buy Now Pay Later ist für viele Online-Shopper längst mehr als nur eine moderne Zahlungsmethode. Es ist eine bequeme Zahlungs-Möglichkeit für teure Produkte oder Bestellungen wie Klamotten, bei denen Sie sich nicht sofort festlegen möchten.
- Ware sofort erhalten, später bezahlen:
Einer der größten Pluspunkte: Sie erhalten Ihre Bestellung sofort, müssen aber nicht sofort zahlen. Gerade bei spontanen Käufen oder wenn etwas dringend benötigt wird, ist das ein Vorteil.
- In Ruhe testen & entscheiden:
BNPL gibt Ihnen die Möglichkeit, Produkte in Ruhe anzusehen, auszuprobieren und zu entscheiden, ob Sie sie behalten möchten – ohne Zeitdruck durch eine direkte Zahlung. Das sorgt für mehr Sicherheit beim Online-Shopping.
- Mehr Spielraum im Budget:
Nicht immer passt ein größerer Einkauf direkt ins aktuelle Budget. Mit BNPL können Sie Zahlungen verschieben oder aufteilen – ganz nach Ihrer persönlichen Finanzsituation. So behalten Sie Ihre Ausgaben im Griff, ohne auf etwas verzichten zu müssen.
- Einfach & ohne Aufwand:
BNPL-Zahlungen lassen sich direkt beim Bezahlvorgang auswählen – ganz ohne Formulare, Einkommensnachweise oder langwierige Anträge. Meist erfolgt eine kurze Prüfung automatisch im Hintergrund, und Sie können den Einkauf sofort abschließen.
Rückgabe oder Widerruf bei BNPL-Käufen
Die nächste Schuldenfalle? Darauf sollten Sie bei BNPL achten
Buy Now Pay Later klingt zunächst nach einer unkomplizierten Lösung – und das ist es in vielen Fällen auch. Doch wie bei jeder Zahlungsmethode gibt es auch hier ein paar Punkte, die Sie im Blick behalten sollten. Vor allem dann, wenn Sie BNPL regelmäßig oder bei mehreren Anbietern nutzen.
- Überschuldung vermeiden:
Wenn Einkäufe erst einmal nicht sofort bezahlt werden müssen, ist die Versuchung groß, öfter mal „Ja“ zu sagen – auch bei Dingen, die das eigene Budget gerade überschreiten. Wer mehrere BNPL-Zahlungen gleichzeitig offen hat, verliert schnell den Überblick über die eigenen Finanzen. Die Folge: Es kann zu einer schleichenden Überschuldung kommen.
Tipp: Behalten Sie Ihre offenen Zahlungen im Blick und setzen Sie sich klare Grenzen, was Ihre monatlichen Ausgaben betrifft.
- Zahlungen nicht vergessen
Je nach Anbieter und Modell gelten unterschiedliche Zahlungsfristen – zum Beispiel 14, 30 oder 60 Tage. Wenn Sie die Fälligkeit verpassen, drohen Mahngebühren oder Verzugszinsen. Und das kann schnell teuer werden.
Tipp: Nutzen Sie Erinnerungsfunktionen oder tragen Sie sich die Fälligkeit direkt in den Kalender ein. So vermeiden Sie unnötige Zusatzkosten.
- Zinsen oder Zusatzkosten beachten
Nicht jeder BNPL-Service ist komplett kostenlos. Einige Anbieter verlangen Zinsen bei Ratenzahlungen oder berechnen Gebühren für bestimmte Zahlungsoptionen.
Wirken sich BNPL-Zahlungen auf die Kreditwürdigkeit aus?
Kurzfristige BNPL-Zahlungen für Rechnungen, die innerhalb von 30 bis 90 Tagen vollständig beglichen werden, werden in der Regel nicht automatisch gespeichert. Beim herkömmlichen Kauf auf Rechnung war das auch nie der Fall. Zu einem negativen Eintrag bei Auskunfteien kommt es nur, wenn offene Beträge auch nach mehreren Mahnungen nicht bezahlt werden.
Aber Achtung: Das Abbezahlen in Raten über einen längeren Zeitraum gilt als Ratenkauf und wird normalerweise wie ein klassischer Kredit eingestuft. Daher erfolgt hier häufig eine Meldung an Auskunfteien.
Grundsätzlich gilt: Wenn Sie Ihre Raten pünktlich zahlen, schadet das Ihrer Kreditwürdigkeit nicht oder kann sie sogar positiv beeinflussen. Sie zeigen nämlich, dass Sie zuverlässig sind und Ihre Finanzen im Griff haben. Kommt es allerdings zu Zahlungsrückständen, wird das negativ vermerkt.
FAQ: Häufige Fragen zu Buy Now Pay Later
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Was bedeutet Buy Now Pay Later (BNPL)?
Buy Now Pay Later – kurz BNPL – ist eine Zahlungsmethode, bei der Sie heute einkaufen und erst später bezahlen. Je nach Anbieter geschieht das als gesamter Betrag (zum Beispiel nach 30 Tagen) oder in mehreren Raten über einen festgelegten Zeitraum. Sie erhalten Ihre Bestellung sofort – die Bezahlung erfolgt zu einem späteren Zeitpunkt.
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Wie funktioniert die Bezahlung mit BNPL?
Online-Händler, die „Heute kaufen, später zahlen“ akzeptieren, bieten eine entsprechende Zahlungsmethode automatisch an, wenn Sie Ihren Online-Einkauf abschließen möchten. Wählen Sie einfach eine entsprechende Zahlungsmethode aus – zum Beispiel über Klarna, PayPal, Afterpay oder Apple. Ihre Bestellung wird direkt versendet, Sie zahlen aber erst später.
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Welche Vorteile hat BNPL für mich?
BNPL bietet Ihnen mehr Flexibilität beim Bezahlen, ohne dass Sie auf Ihre Wunschprodukte verzichten müssen. Sie erhalten Ihre Bestellung sofort, haben aber mehr Zeit zum Prüfen und Bezahlen. Insbesondere bei teuren oder umfangreichen Bestellungen, wie beim Klamottenkauf, brauchen Sie sich noch nicht festzulegen, ohne die Waren persönlich gesehen zu haben. Das Ganze können Sie nutzen ohne zusätzlichen Aufwand oder Papierkram. Die Zahlungsmethode wird einfach beim Check-Out im Online-Shop ausgewählt.
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Wie beeinflusst BNPL meine Kreditwürdigkeit?
Kurzfristige BNPL-Zahlungen (zum Beispiel in 30 Tagen) werden meist an keine Auskunfteien gemeldet – es sei denn, es kommt zu einem Zahlungsausfall. Ratenzahlungen über mehrere Monate gelten dagegen als Kredit und können sich positiv oder negativ auf Ihre Bonität auswirken – je nachdem, ob Sie pünktlich zahlen oder in Rückstand geraten.
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