Kredit während der Elternkarenz – geht das?

Ist ein Kredit während der Elternkarenz möglich?

Grundsätzlich ist ein Kredit auch während der Elternkarenz möglich. Banken bewerten diese Phase jedoch häufig als finanzielle Ausnahmesituation. Der Grund liegt nicht in der Karenz selbst, sondern in der veränderten Einkommenslage.

Während viele laufende Kosten gleich bleiben oder sogar steigen, reduziert sich das monatliche Einkommen oftmals deutlich. An die Stelle des regulären Gehalts tritt in der Regel das Kinderbetreuungsgeld, das zeitlich befristet und meist niedriger ist. Für Kreditinstitute stellt sich daher die zentrale Frage: Reicht das verfügbare Einkommen dauerhaft aus, um die monatlichen Raten zuverlässig zu tragen?

Warum prüfen Banken während der Karenz besonders genau?

Kredite werden in der Regel nur vergeben, wenn von einer langfristig gesicherten Rückzahlungsfähigkeit ausgegangen werden kann. Genau hier liegt die Herausforderung während der Elternkarenz:

• Das Kinderbetreuungsgeld ist zeitlich befristet.
• Es liegt häufig unter dem vorherigen Arbeitseinkommen.
• Es wird von Banken nicht als dauerhaft gesichertes Einkommen gewertet.

Da diese Einkommensform nur für einen bestimmten Zeitraum vorgesehen ist, berücksichtigen viele Banken sie vorsichtiger als ein reguläres Erwerbseinkommen. Umso wichtiger ist daher die Perspektive nach der Karenz: Besteht ein unbefristetes Arbeitsverhältnis und ist die Rückkehr an den Arbeitsplatz vorgesehen, wirkt sich das positiv auf die Einschätzung aus.

Wann sind die Chancen dennoch gut?

Die Erfolgsaussichten hängen wesentlich von der individuellen Haushaltssituation ab. Positiv wirkt sich beispielsweise aus, wenn:

• ein zweites regelmäßiges Einkommen im Haushalt vorhanden ist,
• eine zweite antragstellende Person den Kredit mitträgt,
• ausreichende finanzielle Spielräume bestehen,
• zusätzliche Sicherheiten eingebracht werden können.

In solchen Fällen verteilt sich das Risiko für das Kreditinstitut, wodurch eine Kreditzusage wahrscheinlicher wird.

Warum ist ein Kredit während der Elternkarenz oft schwieriger?

Auch wenn ein Kredit grundsätzlich möglich ist, sind die Anforderungen während der Elternkarenz häufig höher. Der Grund liegt weniger in formalen Ausschlusskriterien als in einer vorsichtigeren Risikobewertung durch die Banken.

Geringeres Einkommen reduziert den finanziellen Spielraum

Während der Elternkarenz steht vielen Haushalten weniger Einkommen zur Verfügung. Gleichzeitig bleiben Fixkosten wie Miete, Versicherungen oder bestehende Kredite unverändert. Hinzu kommen neue Ausgaben rund um das Kind.

Für Banken zählt vor allem der frei verfügbare Betrag – also jener Teil des Einkommens, der nach Abzug aller laufenden Kosten verbleibt. Ist dieser Spielraum gering, reduziert sich entsprechend die mögliche Kredithöhe oder ein Antrag wird nicht bewilligt.

Befristete Einkommenssituation erhöht das Risiko

Das Kinderbetreuungsgeld ist von vornherein zeitlich begrenzt. Dadurch entsteht aus Sicht der Banken eine Phase mit eingeschränkter Einkommenssicherheit. Selbst wenn eine Rückkehr in den Beruf geplant ist, können Faktoren wie Teilzeitbeschäftigung oder eine Verlängerung der Karenz die finanzielle Situation verändern.

Aus diesem Grund prüfen Kreditinstitute besonders sorgfältig, ob die monatliche Rate auch unter veränderten Rahmenbedingungen tragbar bleibt.

Bestehende Verpflichtungen wiegen stärker

Laufende Ratenkredite, Leasingverträge oder ein dauerhaft genutzter Überziehungsrahmen am Girokonto können die Bonität zusätzlich beeinflussen. Was bei vollem Einkommen gut tragbar war, wirkt sich bei reduziertem Einkommen deutlich stärker aus.

Während der Karenz achten Banken daher besonders auf:

• bestehende Kreditverpflichtungen
• regelmäßige Kontoüberziehungen
• hohe monatliche Fixkosten

Je stabiler und übersichtlicher die finanzielle Gesamtsituation ist, desto höher sind die Chancen auf eine positive Kreditentscheidung.

Kredit beim fairen Credit aufnehmen

Wenn Sie während der Elternkarenz eine Finanzierung benötigen, kommt es auf Planungssicherheit und Flexibilität an. Der faire Credit bietet Ihnen genau das: Direkt nach Ihrer Anfrage erhalten Sie eine Sofortentscheidung mit unverbindlichem Kreditangebot. Der gesamte Vertragsprozess läuft digital ab – von der Beantragung bis zum Abschluss. Nach erfolgreicher Prüfung kann die Auszahlung noch am selben Tag erfolgen.

Gleichzeitig bleiben Sie finanziell flexibel. Sie profitieren von einem festen Zinssatz über die gesamte Laufzeit sowie der Möglichkeit, Ihre monatliche Rate bei Bedarf zu erhöhen oder zu reduzieren. Kostenlose Sondertilgungen sind jederzeit möglich. Zudem können Sie einen Teil Ihres Kredits auch erst einmal „liegen lassen“ und kostenlos für später reservieren. Erst wenn Sie mehr Geld benötigen, rufen Sie per Echtzeit-Überweisung einfach etwas von Ihrer Reserve ab. Bezüglich Ihrer Rückzahlung können Sie sich entweder für

• gleichbleibende Monatsraten und eine längere Laufzeit
• oder eine gleichbleibende Laufzeit und höhere Monatsraten

entscheiden. Nachträgliche Änderungen sind natürlich weiterhin möglich. So bleibt Ihre Finanzierung anpassungsfähig – auch in einer Lebensphase, die Veränderungen mit sich bringt.